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Les Banques en lignes

L'article sur google doc  ici

 Vos finances méritent mieux

 

 

     Savez-vous que beaucoup de personnes ont du mal à épargner ; que cela soit pour leurs vacances, se faire plaisir ou préparer un projet ou leur futur ?

 

MAIS AVANT :

 

·         Combien de banques avez-vous ?

·         Combien de comptes courants avez-vous ?

 

Pourquoi ?

 

Les principales causes :

-      La carte bleue qui nous fait perdre le « fil » de nos dépenses et nous « déresponsabilise ».

-      Le temps que l’on consacre à gérer son argent à disparu nous rendant consommateur et moins gestionnaire de notre argent.

 

   Ce que je vous propose c’est de redevenir maître de votre porte-monnaie !

 

     LES BONNES PRATIQUES

 

1/ Avoir plusieurs comptes dans différentes banques

 

     Avoir un compte par « grandes catégories » de dépenses

 

C’est à dire avoir par exemple le compte de messieurs, le compte à madame, le compte de la famille, celui des enfants, le compte « au cas où » (généralement un livret A), le compte « vacance ou loisir », le compte « entreprise » … etc…

 

        Cette multiplication de compte de « complique » pas tout au contraire elle permet de gagner en visibilité.

 

Il est essentiel de fragmenter vos comptes pour mettre en place la phase 2 du plan.

 

Ne mélanger pas tout sur un seul et même compte !

On ne met pas ses comptes « sociétés » avec la facture des croquettes de Médor. 😊

 

La plupart de ces banques sont en fait des filiales des grandes banques (vous savez un peu comme en téléphonie B & You de Bouygues télécom ou Sosh d’Orange.)

   

 

     Dans mon cas :

 

             Société générale

 

·  Dépenses personnelles

· Crédit auto et conso historique

 

           Ce compte sera clôturé une fois les crédits rachetés ou liquidés sauf si je fais un prêt immobilier avec eux car c’est un compte « payant » (coût de la carte bancaire, autre solution, supprimer la carte, passer en compte chèque et le mettre en « sommeil »)

 

             Boursorama banque (filiale société générale)

 

·  Compte déplacement professionnel (compte courant)

· PEL (plan épargne logement)

· PEA (plan épargne en action)

· LDD (livret développement durable) : loisirs / vacances

· Compte joint : dépenses commune maison, enfants, courses Impôt

 

             Banque postale

 

· Livret A : épargne de sécurité

 

            Fortuneo (crédit mutuel Arkéa)

 

· Compte location automobile

 

             ING (néerlandais filiale organisme assurance)

 

· Non affecté à une activité

 

           

             B for Bank (crédit Agricole)

 

· Business en ligne

 

             Hello Bank (Bnp Paribas)

 

·  Non affecté à une activité

 

             N26 (banque allemande)

 

·  Business e-commerce

Pourquoi faire ? J’ai déjà une banque !

 

Oui mais la banque que vous utilisez :

 

·        Vous coûte en moyenne 150€ par an (Carte et services)

 

·        N’est pas toujours optimisé pour un usage en ligne et nomade

 

·        Vous facture parfois certains services à prix d’or.

 

   Si vous savez vous servir d’internet et ou de Google, Facebook :

 

Passez à la banque en ligne ou au Néobanque

 

3 bonnes raisons de sauter le pas :

 

1.    Carte gratuite haut de gamme(Gold)

2.   Pas de frais de tenue de compte

 

3.  GAIN CASH à l’ouverture (et parrainage) : en moyenne 80e par ouverture

 

Si vous n’avez aucune de ces banques en ligne et que vous êtes 2 adultes et 1 enfant vous pouvez gagner en 1 demi-journée de paperasse :

 

5 banques en lignes x 80€ de bienvenues x 3 personnes =1200€ !!!

 

Cela ne marche qu’une fois mais c’est déjà pas si mal !

 

(Attention : Vous êtes censé déclarer ces « gains » sur votre déclaration d’impôts)

 

Attention la plupart des banques demanderons un dépôt à l’ouverture (en général 300€ pendant 1 à 3 mois) après quoi vous pouvez récupérer cette somme sans perdre votre prime d’ouverture.

 

Donc il faut pouvoir déposer au maximum 15x300 = 4500 euros de son épargne (si vous êtes 3 sinon seul ça nécessite MAXIMUM 1500E) et bien sûr on peut les ouvrir à son rythme.

 

Si vous ne les avez pas, ne paniquez pas ! La plupart de cette offre dure dans le temps il suffit de rester à l’écoute de mes mails ou me solliciter pour voir quand vous êtes prêt si une offre est disponible !

 

   

Stratégie

 

Ça y est vous êtes convaincu et vous vous dite :

 

Quelle banque choisir en premier ?

 

Si l’objectif est juste d’épargner pour des projets, cela a peu d’importance.

          Si vous deviez en choisir une seule je dirais probablement

 

« Boursorama banque »

 

             En revanche si votre utilisation est plus spécifique par exemple :

 

·        Paiement hors zone euros par carte (dans ce cas N26 mais pas de prime de bienvenue 😁)

exemple : ecommerce

 

·        Vous voyagez beaucoup ? Révolut, etc. (il faudra alors me le dire j’étudierai la solution la plus pertinente)

 

2/ Mettez en place les virements automatiques

 

·        Passer en pilote automatique

 

·        Payez-vous en premier dès que vos salaires ou les revenues tombe sur votre compte principal ! Et par exemple dans ce cas-là avoir plusieurs comptes prend tout son sens car cela vous permet de ne pas être tenté de toucher à l’argent mis ainsi de côté.

 

·        Vous avez décidé de faire un voyage au Péroudans 15 mois ? Il faut 1500€ Alors tous les mois mettez de côté 100€ sur le compte « voyage & loisir

 

     Les économistes estime qu’il faudraitépargner 10 à 20% de son salaire au cours de sa vie active pour pouvoir faire face à la retraite.

   

     Vous gagnez 1500e : 150e/ par mois quevous ne toucherez pas ! Minimum

 

     Évidemment si vous êtes d’un couple cela devient plus facile. (Les dépenses de base étant divisées par deux)

   

      Et quel que soit votre statut que vous soyez salarié entrepreneur vous devriez appliquer ses conseils ;

 

     C’est Le principe de précaution !

 

     Mon conseil :

 

Épargner cette somme autant que possible et bloquez la ! (Assurance vie ouautre compte)

 

3/ messieurs & Madame

 

Je suis marié et papa. Ne mélanger pastout !

 

     Vous vous aimez ? Très bien mais soyez prudent autant l’un que l’autre.

 

     Faite un compte commun pour les choses communes et un compte GRATUIT pour vos dépenses personnels.

 

     Cela évitera les discussions sur qui dépense quoi et comment avec l’argent de qui...Qui risqueront forcément un jour ou l’autre de se produire !

 

       Faites-en sorte d’avoir chacun une épargne de précaution d’allouer en début de mois l’argent aux dépenses communes de faire une épargne pour votre retraite et enfin d’allouer une petite somme à vos dépenses personnelles ou de plaisir.

 

         Cette gestion saine devrait vous permettre de mieux maîtriser vos dépenses et d’éviter des excès qui vous mettre dans le rouge

 

4/ Je passe à l’action

 

Et maintenant ?

 

     M’envoyer un email avec vos nom et prénom et e-mail pour vous envoyer les ouvertures de compte.

 

À :  patrick.parrainage@gmail.com

 

     Je vous enverrai une offre.

 

     Si vous en voulez plus il suffira de me l’indiquer dans le mail « je veux 2/3/4/5 banques en ligne »

 

     Par défaut je vous oriente vers Boursorama en premier lieu.Mais je peux vous parrainer chez toutes!

 

     Ensuite mon expérience me fait dire qu’elle se valent toutes.Après c’est plus dans la prise en main des interfaces ou il y a des différences.

 

     Le sujet des assurances et des différences des tarifications spécifiques (découvert, paiement hors zone euros etc. fera l’objet d’un autre doc)

 

5/ aller plus loin

 

     Passez moins de temps à gérer et gérer mieux :

 

     Il existe des solutions logicielles qui permettent de « voir » tous vos comptes facilement en un seul endroit et de personnaliser et ajouter des notes sur les dépenses, très pratique pour détailler un paiement et archiver.

 

   Celui que j’utilise :  Bankin’ :  pensez à Indiquer le code «GFISCA » 😀

 

     Maintenant à vous de jouer !


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